A Creditas, uma plataforma de crédito online líder no Brasil, expandiu sua oferta de crédito em agosto de 2019 e, desde então, lançou alguns modelos de empréstimos.
Atualmente, a plataforma de empréstimo pessoal com garantia Creditas online oferece três opções de empréstimos diferentes. O que eles têm em comum? Taxas baixas e prazos de pagamento longos.
Quer entender melhor como funciona um empréstimo Creditas? A seguir explicaremos as principais características de cada modalidade, o que é necessário para contratar um empréstimo e como funciona o processo para obter o crédito.
Antes de tudo, como funciona o empréstimo com garantia Creditas?
Atualmente, a Creditas oferece três modalidades de crédito: empréstimo com garantia de veículo, imóvel e crédito consignado privado, que entrou para o portfólio da empresa.
Embora atuem de formas diferentes, têm uma coisa em comum: todas as opções oferecem um bem como garantia ao pagar o crédito. Portanto, o risco de inadimplência é menor e as taxas de juros são menores para quem contrata.
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Para comparativo, em um empréstimo imobiliário Creditas, a taxa de juros começa em 0,99% ao mês. Quem decidir colocar o carro como garantia tem acesso a taxas a partir de 1,49%/mês. Já no consignado, os juros começam em 1,19%/mês.
A seguir, veja às três opções de concessão de crédito com garantia Creditas e entenda como cada uma delas funciona:
Crédito com garantia de imóvel:
Essa modalidade de crédito é a que possui a menor taxa de juros entre as opções disponíveis. Conta com uma taxa de juros começa em 0,89%/mês, além do IPCA.
A instituição aceita como garantia imóveis localizados em áreas urbanas e avaliados em pelo menos R$ 150 mil. Podem ser utilizados: casas, apartamentos, terrenos em condomínios e salas comerciais.
Nessa operação, o cliente pode obter entre R$ 30 mil a R$ 3 milhões. Observe que o requerente pode solicitar até 60% do valor do imóvel que dará como garantia.
Outra vantagem é a possibilidade de usar como garantia os imóveis que ainda estão sendo financiados.
Crédito com garantia de veículo:
Nessa opção de empréstimo, é possível converter até 90% do valor do veículo em crédito. O prazo de pagamento é de no máximo 60 meses e somente carros com Ano de Fabricação a partir de 2010 são aceitos como garantia.
O carro deve estar no nome do requerente do empréstimo e deve ser pago no mínimo 50%. Tal como acontece com uma propriedade garantida, parte do crédito pode ser usado para pagar o veículo.
Empréstimo consignado privado:
O empréstimo consignado Creditas está à disposição dos funcionários das empresas associadas à plataforma. As parcelas do crédito são descontadas diretamente na folha de pagamento do funcionário, reduzindo o risco de inadimplência e permitindo uma política de crédito melhor e mais flexível.
O processo automatizado também garante uma análise e aprovação de empréstimos mais rápidas. A liberação do valor da conta do contratante leva em média cinco dias úteis desde a apresentação do pedido até a assinatura do contrato.
Documentos necessários para contratação do empréstimo Creditas!
Garantia de veículo:
Os seguintes documentos são necessários para obter o crédito de garantia do veículo Creditas:
- CNH valida;
- CRV ou DUT (documento em nome do proprietário);
- Comprovante de residência;
- Certidão de casamento (Se houver);
- Declaração de residência (Atualizado);
- Carteira de classe (para profissionais liberais);
- Contrato de aluguel (caso possua rendimentos por aluguel);
- Comprovante de renda (holerites, extratos bancários ou extratos de benefícios dos últimos seis meses).
Garantia de imóvel:
Para o processo, o cliente deve apresentar alguns documentos. Os bens pessoais exigidos são necessidades básicas e variam dependendo do estado civil do candidato. São eles:
- RG e CPF ou CNH;
- Certidão de nascimento;
- Certidão de registro no cartório de imóveis;
- Certidão de casamento com averbação da atual situação, para divorciados e viúvos;
- Comprovante de residência;
- Comprovante de renda;
- Declaração de Imposto de Renda;
- Capa de IPTU;
- Declaração Negativa de Débitos de Condomínio.
Consignado privado:
Como o empréstimo não é garantido por ativos físicos, o requerente deve fornecer pouca documentação para análise de crédito. Que são:
- RG ou CNH;
- CPF Ativo;
- Comprovante de residência (Atualizado);
- Comprovante do benefício.
Como funciona o processo de contratação do empréstimo pessoal com garantia Creditas?
Após realizar a simulação e solicitar o empréstimo no site da Creditas, fornecendo o valor desejado e o valor ideal de empréstimo, o cliente pré-aprovado será encaminhado para a área de usuários. Nesse ponto, o consultor entende a situação do candidato e precisa determinar a melhor opção possível.
A próxima etapa é enviar os documentos necessários. Atendendo aos documentos apresentados, bem como a candidatura e o preço do bem, o requerente será submetido a uma análise de crédito onde receberá a primeira aprovação.
Então é hora de avaliar o bem se o crédito escolhido for com garantia: uma empresa especializada fará a análise e apresentará o laudo de avaliação. Isto é feito para que o cliente se possa acomodar em condições reais conforme o valor do seu bem.
Assim que o empréstimo é aprovado, o processo segue para análise jurídica. Serão avaliados os compromissos de dívida e as consultas processuais judiciais apresentadas pelo cliente.
Os próximos passos são a formalização em cartório, assinatura do contrato e liberação do valor em conta.
